WEBINAR ASURANSI, BUKAN HANYA BICARA TENTANG MATERI

Cinderella's house - pic source Gene Yall, flickr
Bretagne - Cinderella's house in Brittany, France

“Perhaps the greatest risk any of us will ever take is to be seen as we really are.”
― Cinderella

Cinderella pastilah tidak menyangka akan kehilangan segalanya, saat ia masih muda belia.

Gimana enggak, Cinderella lahir dari keluarga berkecukupan. Ayahnya tampan dan sukses sebagai pengusaha. Ibunya adalah ibu rumah tangga sederhana yang pastinya hobi makan makanan sehat. 

Ibu Cinderella bahkan tidak pernah clubbing, dan pecicilan hang out arisan sambil ghibah ke sana kemari. Ia sibuk di rumah, karena memiliki rumah kaca berisi aneka tanaman langka, punya kebun labu dan memelihara aneka unggas serta kuda.

Tapi, siapa yang bisa menduga dan memprediksi masa depan?

Ketika pandemi melanda, Ibu Cinderella meninggal dunia, dan karena Ayahnya sering bepergian, Ayahnya menikah lagi agar Cinderella memiliki teman di rumah.

Naas, Ayah Cinderella juga mungkin sudah terkena virus, sehingga sakit dan meninggal dunia di perjalanan.

Apa kabar Cinderella?

Ibu tiri Cinderella marah besar, karena sebagai janda yang sebenernya gold digger a.k.a niat kawin lagi hanya untuk materi, eeeh ini malah ditinggal mati oleh Ayah Cinderella, dan diberi "warisan" anaknya. 

Si Ibu tiri ini ga liat-liat, alias tidak menyelidiki sebelum nikah.

Memang ayah Cinderella kan ganteng, terlihat businessman, tapi di belakangnya ternyata dia masih punya cicilan KPR untuk kastil dan kereta kudanya, uangnya habis untuk berobat sebelum ibu Cinderella meninggal dunia. 

Udah gitu, almarhum  ternyata tidak memiliki uang simpanan, tidak punya asuransi kematian. 

Akibatnya, pada saat menikah dengan si ibu tiri, uang yang mereka miliki tinggal modal untuk muterin dagangan. 

Kebayang kan, ya?

Kalo aku jadi calon  ibu tiri, pasti nomor satu kutanya : "Eh yayang beb punya asuransi kesehatan ama jiwa gak? Secara gitu kan jij (baca : yey) punya anak gadis atu ya, dan eike punya anak gadis dua. Kalo situ ga ada, kami mamam apa?"

*Wah kok daku mikirnya ini bisa jadi plot twist yak! Dari sudut pandang si ibu tiri yang menderita hihihi...

Kisah selanjutnya, bisa kalian ikuti di filmnya yaaa!

Tak seorang pun bisa memprediksi masa depan!

Poin penting itulah yang seringnya menghantui banyak keluarga di mana pun berada!

Ga punya uang, di saat musibah datang!

Bersyukur lagi diingatkan saat ada undangan untuk mengikuti live zoom Literasi Asuransi yang diselenggarakan Prudential Indonesia dan Komunitas Emak-Emak Blogger hari Selasa kemarin, 26 Oktober 2021, dengan tema

Membangun Keluarga yang Tangguh Secara Finansial Melalui Asuransi

Acara virtual yang dihadiri oleh Komunitas Emak Blogger ini,

dibuka oleh Mak Elly Nurul yang bertindak sebagai moderator.

Untuk pembuka, ada pak Kiki, sebutan akrab  Bapak Luskito Hambali, Chief Marketing and Coomunications Officer Prudential Indonesia.

Beliau menya para emak, dan menyatakan kekaguman beliau pada nama unik Emak Blogger pada ibu-ibu yang aktif bis bekerja dari rumah ini. 

Tapi... langsung menohok dengan kalimat :

Menurut Otoritas jasa Keuangan (OJK) ternyata tingkat pemahaman literasi keuangan perempuan Indonesia masih dibawah laki-laki. Perempuan 36,13% sedangkan laki-laki 39.94%. 

Hal ini membuat perempuan Iebih berisiko terdampak dari berbagai isu sosial seperti kejutan finansial tak terduga serta kesenjangan sosial. 

lni merupakan tantangan yang harus dapat diatasi oleh semua pihak karena pentingnya peran perempuan dalam pengelolaan keuangan keluarga.

Sama seperti poin penting kisah Cinderella di atas, 
ibu kandung dan ibu tiri Cinderella, tak sadar dan gagal paham tentang literasi keuangan, sehingga saat terjadi musibah, mereka tak punya peninggalan apa-apa. 

Ada sih, tinggalan rumah, kuda dan aneka ternak. Tapi kan saat itu belum ada hypermart ya, jadinya kan susah kalau mau beli telor ayam, misalnya kalau unggasnya dijual.

Oke melambung dari jalur cerita. 

Skip.

Gambar di atas menunjukkan bahwa perjalanan hidup penuh dengan risiko. Kita diberi pilihan, mau menghindar atau menerima. 

Mengenal Asuransi Syariah bersama Bondan Margono

Sesi bincang-bincang selanjutnya, kupikir bakalan bikin aku ngantuk. Eh tapi ternyata tidaaak, loh!

Bondan Margono, Head of Sharia Strategic Development Prudential Indonesia memberi pertanyaan menarik.

Kenapa Asuransi dibutuhkan?

Duh, jawabannya jangan supaya agennya gajian, atuh Maliiih! Jawaban tepatnya begini :

1. Untuk melindungi pendapatan keluarga
2. Supaya memiliki Dana Darurat
3. Sebagai Perlindungan Kesehatan
4. Warisan
5. Dana Pensiun
6. Perlindungan Dana Pendidikan

Bahkan, Covid yang terjadi dua tahun belakangan ini, telah memberi pelajaran penting. Bahwa risiko yang tidak pernah kita duga bisa terjadi kapan saja.

Ketika risiko itu benar-benar berubah menjadi bencana, ia akan menghantam garda depan keuangan yang dampaknya akan menghempas ekonomi keluarga!

Poin di atas itu, memberi kita kesadaran penuh tentang perlunya proteksi. Kita belum bicara tentang warisan dulu ya, kita justru bicara tentang pentingnya punya pelindung. Punya tabungan. 

Coba saja lihat, Cinderella yang tadinya kaya raya mendadak miskin, ketika orangtuanya sakit dan meninggal, kan?

Jadi ingat kalimat Jack Ma berikut ini : 

“Membeli Asuransi tidak akan mengubah hidupmu. Tapi minimal, mencegah kehidupan kamu berubah.“

Jika saja kita sudah menyiapkan payung proteksi, minimal ketika penanggung jawab utama terkena musibah atau bahkan pergi, ia tahu keluarganya terlindungi.

Memahami Perbedaan Asuransi Syariah dan Asuransi Konvensional

Pak Bondan juga mengemukakan, 

saat ini di Indonesia, orang lebih tertarik apa pun yang berbau syariah. 

Asuransi Syariah adalah usaha saling melindungi dan tolong menolong di antara sejumlah orang/pihak melalui investasi dalam bentuk asset dan atau Tabarru’ yang memberikan pola pengembalian untuk menghadapi risiko tertentu melalui akad yang sesuai dengan Syariah

Wah tercerahkan sekali, Pak Bondan!

Jika pada Asuransi Konvensional akadnya jual beli antara dua pihak yaitu Tertanggung dan Penanggung. Tertanggung ada kewajiban membayar premi, sementara Penanggung wajib membayar klaim.

Sedangkan pada Asuransi Syariah akadnya hibah iuran Tabarru’. Caranya dengan beberapa orang/pihak menyisihkan uang mereka sebagai dana Tabarru’ untuk digunakan membantu peserta lain ketika tertimpa musibah.

Intinya dalam Asuransi Syariah cara menghadapi hidup dengan Berbagi Risiko. Dan dalam Asuransi Syariah ini semuanya jelas. Harganya jelas, yang didapatkan juga jelas. Hanya waktu klaimnya aja yang tidak bisa dijelaskan karena tidak tau kapan itu terjadi.

Dalam Asuransi Syariah, peran perusahaan asuransi sangat penting. Meski tidak terlibat secara langsung dalam akad, namun perusahaan asuransi adalah operator pengelola dana Tabarru’ sekaligus mencari lebih banyak peserta supaya dana Tabarru yang didapatkan peserta lebih banyak. Dan akad antara sekumpulan peserta dengan perusahaan adalah wakalah bil ujrah.

Mengapa Harus memilih Asuransi Syariah?

Dewasa ini Asuransi Syariah sedang diminati orang karena sifatnya bebas dan pesertanya tidak harus muslim. Ada beberapa alasan mengapa harus memilh Asuransi Syariah!

1. Karena ada Nilai Tolong Menolong
2. Sifatnya Universal (maksudnya semua peserta mengikuti konsep Syariah)
3. Sesuai Prinsip Syariah (Bebas dari Ghoror, Maysir, dan Riba)
4. Keadilan
5. Keuangannya Transparan
6. Diawasi oleh Dewan Pengawas Syariah
Manfaat Asuransi Syariah untuk Melindungi Keluarga dari Risiko Finansial

Setiap kali membahas perencanaan keuangan, pertanyaan dasar yang selalu diajukan adalah, Investasi dulu atau Asuransi dulu?

Buat para Emak-Emak seperti kita tentu inginnya investasi dong ya. Punya duit banyak, perhiasan banyak, dan semua harta yang indah-indah. Tapi sebenarnya asuransi sama pentingnya, loh, dengan investasi!

Sesi diskusi bersama Aliyah Natasya, Financial Advisor Prudential Indonesia, dalam membuat perencanaan keuangan tentu tak jauh dari Pendapatan dan Pengeluaran. 

Nah di sinilah kecerdasan kita diuji bagaimana agar keduanya bisa imbang?

Jadi menurut Natasya, buatlah prosentase dari pengeluaran kita:

• Pengeluaran 60%
• Perlindungan 10%
• Hadiah buat Diri Sendiri 10%
• Investasi 15%
• Berbagi 5%
• Cara Memulai Asuransi

Nah, ini sejalan dengan yang Merry Riana terangkan nih, di video edukasi bersama Prudential.

Siapkan Bujet

Pastikan alokasi bujet secara cermat. Mau bayar bulanan atau tahunan. Ini penting karena menyangkut perencanaan keuangan. Kalau ingin terjangkau sebaiknya ambil tahunan

Pahami Kebutuhannya

Banyak pilihan asuransi, pastikan kita butuhnya apa. Ada asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan lain-lain. Pakar keuangan selalu menyarankan untuk mengutamakan asuransi jiwa supaya ketika terjadi sesuatu yang mengancam jiwa, keluarga yang ditinggalkan bisa tetap survive

Pelajari Profil Perusahaan Asuransi

Memilih perusahaan asuransi sangat penting karena menyangkut nasib klaim asuransi kita. Sebelum memutuskan memilih perusahaan asuransi pelajari dulu reputasinya, aksesbilitasnya, juga claim historynya.

Asuransi Syariah

Asuransi Syariah tergolong aman karena prinsip gotong royongnya. Jika terjadi Surplus Underwriting maka pilihan dananya bisa dikembalikan ke Dana Tabarru atau diberikan ke Peserta atau bisa juga diberikan ke Perusahaan.

Berapa sih, iuran pertama untuk membeli Asuransi?

Sejuta? Sepuluh juta?

Ternyata tidak!

Proteksi jiwa asuransi PRUsyariah dari Prudential Indonesia ini bisa menjangkau lapisan terbawah masyarakat, sebenarnya.

Dengan start iuran dari Rp. 8.000,- saja per bulannya. Bahkan jika ingin bayar setahun langsung jatuhnya lebih murah lagi, dihitungnya hanya Rp. 5.000,- per bulan!

Alhamdulillah, usai webinar, aku jadi melek Asuransi Syariah! 

Sudah siap dengan Proteksi  Asuransi Syariah untuk Melindungi Keluarga dari Risiko Finansial?